建设银行服务小微企业发展经验材料

        近年来,建行xx市分行认真贯彻落实中央决策及监管 机构部署,坚持金融回归本源、服务实体经济方针,大力发 展小企业业务,助力小微企业发展。截至2017年12月末, 分行小微企业贷款 (含个体工商户贷款、小微企业主贷款, 下同)余额137 .15亿元,比年初新增11 .59亿元,小微企 业贷款户数4013户,较去年同期增加2129户,小微企业贷 款申贷获得率为94 .26[%],比去年同期提升5 .87个百分点。

 一、完善机制体制,推进普惠金融 (一)完善组织架构 2017年8月,根据建行总行 《中国建设银行成立普惠 金融事业部实施方案》的有关要求,我行经研究决定,迅速 组建成立了 “普惠金融发展委员会”及 “普惠金融事业部”, 开启了我行普惠金融业务发展新的历程。 (二)建立推进机制 针对普惠金融业务分行建立经营、管理、风控协同有力的推进机制,通过单列小微企业业务信贷计划、专项考核激 励、差异化信贷政策、专业化授信审批、专属信贷产品等, 加快 “五专”经营机制建设,为业务发展提供有力保障。 截至2017年12月末,我行普惠金融贷款余额24 .65亿 元,较年初新增9 .13亿元,较9月末新增6 .97亿元。 

二、积极搭建平台,推进批量化服务 (一)搭建银税互动平台 我行积极与xx市国税局、地税局进行合作,推进 “银 税合作”平台搭建,大力发展纯信用方式的 “税易贷”业 务,推动各下辖直管机构与xx各区市国、地税分局签约率 达100[%],努力营造 “以税养信、以税增信、银税互动”的 良好氛围,累计为141户小企业客户发放 “税易贷”1 .1 亿元。 (二)搭建助保贷平台 我行将银行服务和政府经济职能充分结合,以政府提供 的风险补偿资金作为风险缓释方式,降低企业融资成本和担 保门槛,搭建政、银、企三方共赢的 “助保贷”平台,截至 目前我行已成功搭建 “助保贷”平台6个,累计为118户小 企业客户发放贷款2 .6亿元。 

三、依托大数据技术,探索产品模式创新 近年来,我行依托大数据技术持续建立动态、持续的产 品创新机制,目前形成以 “小微快贷”、大数据信贷等为拳 头产品,包括四大产品体系、五大产品线:一是以 “小微快 贷”及 “大数据”信贷产品作为信用类贷款产品线;二是以 “助保贷”、“租贷通”、“保贷通”等作为平台类贷款产品线; 三是以 “供应贷”、“政府采购贷”、“扶贫供应贷”等作为供 应链贷款产品线;四是以 “科技助保贷”、“科技智慧贷”、 “科技信用贷”、“政银保科技贷”、“科技型小微企业担保保 险贷款”等作为科技类贷款产品线;五是以个人 “快贷”、 “支农贷”等创新产品作为普惠金融个贷产品线。通过以上 产品的搭配和补充,可以有效解决小微企业客户担保难、用 款急、成本高的现实问题。 

 四、拓宽服务渠道,延伸服务触角 (一)利用网点渠道服务小微企业 网点物理渠道在服务小微企业方面具有得天独厚的优 势,为此我行将下辖122个营业网点打造为集小微企业客户 营销、产品推荐、业务办理等于一体的综合化金融服务平 台,延伸服务触角,做透周围一公里,目前我行小企业业务 在网点的开办率高达80[%],切实解决了小微金融服务最后 一公里落地问题。 (二)利用电子渠道服务小微企业 2017年6月,我行 “小微快贷”业务上线,实现从贷 款申请、审批、签约到支用,全流程网络化、自助化操作, 数据主要来源于客户在建行的结算情况、aum值、房贷情况、代缴税情况,下一步分行还将通过与外部机构系统直连 的方式获取更为广阔的数据,解决信息不对称问题,进一步 拓宽受众客户群体。 业务上线仅半年,我行 “小微快贷”授信客户1087户, 授信金额6 .4亿元,贷款余额2 .28亿元,不良率为0。 

下一步,建行xx市分行将深入贯彻党的十九大精神, 按照全国金融工作会议和本次会议要求,进一步履行社会责 任,勇于担当,切实支持小微企业发展,认真做好普惠金融 工作,积极探索金融服务小微企业新思路、新模式、新方 法,将更多信贷资金投入到实体经济,谱写服务实体、助力 小微、践行普惠的新篇章。