农业银行做好小微企业金融服务工作经验材料

       近年来,xx农行认真贯彻落实国家发展战略及xx市 委市政府决策部署,主动承担大行社会责任,积极应对经济 增速放缓和结构调整不利影响,优化完善机构设置及营销体 系建设,促进金融业务持续创新,不断加大对xx市民营小 微企业支持力度,持续推动小微金融业务稳健有序发展。 截至2017年11月末,全行小微企业全口径自营贷款余 额133 .31亿元,较年初增长20 .24亿元;小微企业贷款增 速17 .90[%],高于全行各项贷款平均增速1 .60个百分点; 小微企业贷款户数1498户,较去年同期增加319户;小微 企业申贷获得率88 .19[%],较去年同期提升3 .22个百分点。 连续8年完成监管要求。  

     一、深化机构改革,加强队伍建设 xx农行于2017年8月份在系统内第一批成立普惠金 融事业部,并在市分行本部设立八大中后台普惠金融服务中 心,成立了以分行行长为组长的普惠金融工作领导小组,分 行各部室进一步明确了职责分工及工作重点;同时发文确定 高新区、市北二、市北三、崂山、胶州、平度等6家支行为 辖内首批普惠金融服务专营机构,组建了三家 “专营支行”、 两大 “服务中心”、一个 “信贷工厂”的 “ 3[+]2[+]1”普惠金 融全覆盖服务体系,以点带面提升全行小微企业金融服务能 力及水平。

     二、改进考核政策,提升激励力度 

    1)是不断完善小微金融业务考核评价体系,将小微金融 业务纳入全行综合绩效考评及辖内各行领导班子考核,并切 实加大考核结果运用。

    2)是加大资源倾斜力度,通过匹配专 项信贷计划、调整小微企业贷款经济资本占用、优化小微企 业贷款利率测算模型等政策,有效促进小微企业金融业务发 展。

    3)是实施小微企业信贷业务计价,对营销拓展小微企业 做出重要贡献的单位和个人加大奖励力度。

    4)是组织开展小 微企业特色产品竞赛活动,匹配专项工资、费用,对实现小 微企业特色产品落地的经营行进行专项奖励。  

    三、转变营销模式,夯实客户基础 坚持 “批量做优”与 “个体做优”相结合。

     1)是以专业 市场、园区、商圈及总分行核心客户产业链等集群性小微企 业客户为重点,实施批量营销。

     2)是加强与工商局、科技 局、国地税、海关等政府机构的合作和数据对接,抓住信息 源头,实施精准营销。

     3)是围绕xx市经济发展变化趋势与 产业优化升级方向,摸清辖内优质小微企业分布情况,实施 名单营销。目前储备客户已达360户。

    四、创新产品体系,助推服务水平 xx农行始终将创新作为推动小微企业金融业务发展的 不竭动力,通过自主开发及学习借鉴同业、系统内兄弟行的 先进经验,不断丰富和完善全行小微企业产品体系。

     1)是积 极探索互联网小微企业金融服务模式,大力推行 “数据网 贷”纯线上融资产品,已与新希望六和集团完成数据对接, 近期有望实现业务落地。

     2)是主动对接政府增信类产品,联 系科技局及人民银行参与 “投保贷联动”业务合作,正式纳 入第二批准入机构名单。

     3)是加强 “税银通”等创新类产品 运用,加大对依法纳税、诚实守信等优质小微企业的服务支 持力度,xx海佰利机械有限公司 “税银通”业务已完成调 查,进入审查审批阶段。

   

     五、优化信贷流程,提高业务效率 

     1)是充实小微企业审查审批团队,将小微企业纳入经营 行平行作业范围,实行小微企业信贷业务优先审批,建立限 时办结制度,明确每一环节的办理时限,提高小微企业信贷 业务办理效率。

     2)是对接总行 “一网三化”工程 (即互联 网,模板化、批量化、专业化),对已纳入试点名单的胶州、 市北二、崂山支行先行落地实施,对符合条件的核心企业上下游小微企业,直接对应核心企业的客户评级进行业务评 级,除总行规定必须进行客户分类的行业外,其他行业客户 认定为免分类客户。

     3)是调整优化转授权政策,根据总行授 权、信贷政策及辖内分支行情况,优化方案,建立授 权动态评价调整机制。

     六、强化管控措施,防范业务风险

      1)是加强小微企业信贷资产质量监测,运用好各类风险 管理信息系统及监管部门共享数据平台,每日对全辖小微企 业信贷资产质量变动情况进行监控,建立逾期、欠息及展期 等风险客户监   控台账,及时采取风险化解措施,调整风险管 理策略。

      2)是充分利用政府各项优惠和补偿政策,有效运用 政府主导的转贷引导基金及风险补偿金,积极防范和化解企 业经营风险。

      3)是落实尽职免责机制,在市分行组建尽职评 价小组,对符合免责条件的,对相关责任人员实行免责,解 除一线客户经理等信贷人员正常开展业务及经营管理的后顾 之忧。截至11月末,全行小微企业法人不良贷款实现 “双 降”,不良余额4 .53亿元,较年初下降0 .94亿元,不良率 3 .52[%],较年初下降1 .54个百分点,控制在总行下达的不 良率上限指标内。 xx农行下一步将继续认真贯彻落实国家及xx市委市 政府决策部署,依托全市经济结构和企业特点,不断加强小 微企业客户准入、产品创新、流程设计、系统开发、专营机构和队伍建设等方面的研究工作,精研市场、精寻客户、真 抓实干、笃力前行,确保全行小微企业金融业务稳健有序发 展,不断提高小微企业金融服务的覆盖率、可得性和满意 度,全面提升小微企业金融服务能力和水平。